定存的分類

定期存款依「定存單」不同，可再細分為「一般定存單」及「可轉讓定存單」二類；定期儲蓄存款則依付款方式不同，還可細分「整存整付」、「零存整付」、「整存零付」、「存款取息」四類。

定期存款

定期存款，是定存中最單純的方式，只要決定存款期間及金額即可辦理。民眾辦理定存後會拿到一張「定存單」，這種「定存單」分為二類：

一般定存單

最簡單的定存單，其上標明存款人的姓名、存款金額、時間，期限屆滿後可憑單領取本金及利息。

可轉讓定存單

改良式的定存單，可在背後簽名轉讓給他人。這種定存單最少必須存十萬元，較適合企業間往來使用。

定期儲蓄存款

「定期儲蓄存款」是較有彈性且利息較高的存款方式，最大的特色在於可「分期」存款及提領。「定期儲蓄存款」依付款方式不同，又可分為四類：

整存整付

一次存入一筆金額，按月複利計息，中途不能提領利息，到期後才能一次提領本息的存款，與一般定期存款相似，不過利息較高（整存整付是利息最高的存款方式），且存款期限不能低於一年（一般定期存款最少只需存一個月）。

零存整付

分多次存入，到期後再一次領回。這種方法的好處是可強迫自己儲蓄。

整存零付

和「零存整付」相反，整存零付是一次先存入一大筆金額，再按月領取本金加利息。這種存款方式適合退休人員，可先將退休金存入銀行，然後按月領取本金、利息作為生活費用。

存本取息

先在銀行存入一筆金額，每月領取利息，到期後再領回最後一期的利息和本金，此法也適合退休人員。但存款取息方式是以單利計算，財富累積速度較前述三種方式慢。

不同的定存種類適合不同的人，如「存本取息」可按月提領利息的特點較適合退休人員，但由於以單利計息，財富不易累積，不適合上班族。辦理存款之前應深入了解各種定存種類的特色，以挑選最適合自己的存款方式。


定存族須知

定存，至今仍是部份人們心中最依賴且安全的存款方式，因為大環境金融的不穩定，加上地雷股的危機，讓定存的消費者較有安全感，雖然總是投資報酬率不夠高，但總比突然什麼都沒有了的好。不過，在您選擇哪個銀行的利率較高時，可要看清這利率背後所隱藏的陷阱哦！

其實，消費者在注意利率的高低時，難免會忽略了一些盲點，首先要注意的是「單利」和「複利」的差別：

「單利」又稱為普通利息，指計算利息時只將本金和資本金額為計算基準，並不計入其他應計利息，如：定存一筆20,000元，單利為5%，每年利息收入就是1,000元；「複利」是將本金與到期利息加起來，併入一起作為下次本金，重新計算利息者，如：定存一筆20,000元，單利為5%，那第一年利息收入是1,000元，第二年則是本金再加利息後計算利息為1,050元，以後每年會逐期增加利息收入。

另外，當您存20,000元的「整存整付」（指到期時一筆拿回本利），也要注意計算看看「單利」和「複利」的差別，問清楚各利率的差異，才可多賺一些利息的收入呢！如果您辦定存選擇「存本取息」（把利息每月領出來，到期時只領本金），就無法享受到複利的好處，因為利息被領出來，無法留在銀行生利息兒子。固然定存可賺的利息不多，但多比較和注意細節，也可 ..

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