10月Cheers雜誌2007/10/25
※「市場跌好兇！你上次推薦我買的基金兩天就跌了4％耶！怎麼會這樣？我要賣掉！」
※「『次級房貸』到底是怎麼一回事？如果美國房市不樂觀，我是不是就不能買REITs了？」
※「今天早上聽到投顧說，明年是大選年，台股一定上萬點，是真的嗎？意思就是說我現在應該加碼？」
「這次美國聯準會對於利率降息2碼的決議，會影響到我的投資嗎？目前買的這幾檔基金和債券還要放多久？」
以上幾段對話，很熟悉嗎？
近月來全球投資市場頻洗三溫暖，美國次級房貸風暴引發投資信心不足，全球連帶大跌；大選迫近，台股卻始終在居安思危的9,000點上下盤旋。機會與風險參半態勢下，你一定強烈感受自己越來越需要個「顧問」幫忙打理財富，最直接的，當然就是幫你買賣基金、甚至規畫保單的銀行財富管理業務員。
也許有些人因為投資金額有限而怯於討教諮商，以為銀行理專只理「大戶」，但事實上，大部份銀行都有財富管理的「分級制度」，不同職級的業務員各司其職，以台北富邦銀行為例，帳戶資產在300萬元以上的客戶隸屬「白金理專」，服務50萬～300萬元客群的是一般「個人理專」，帳戶金額不到50萬元的小型投資人則是「空中理專」透過電話服務的對象。所以只要找對人，不必擔心賣你基金的業務員不睬你。
尤其越動盪的市場，越可能成為理財服務品質的照妖鏡，以下幾個指標可以幫你為理專做個體檢：他到底是你的理財幫手，還是只是幫銀行充門面的「基金銷售員」？
體檢項目1.
專業度：基本證照退位，CFA、CFP才夠看！
理專最好做到以下幾個要求：
□市場劇烈震盪時，能清楚分析前因後果，並給予建議
□能說出每家基金公司擅長項目，分析同一市場中個別基金投資策略差異
□除了信託、投信投顧公會法規等基本證照外，已取得或正試圖取得美國特許財務分析師（CFA）、理財規劃顧問（CFP）等進階證照
雖然「考到證照」和「投資專業」不能畫上等號，但被問 ..
訪客只能看到部份內容，免費 加入會員 或由臉書 Google 
可以看到全部內容
