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catdrama1985
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路人甲
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文章表情[基金][台灣] 關於基金
我是剛出社會的新鮮人,月入+加班費依個月約55000
因為想存一筆錢所以聽了多方意見關於基金
它給我的事定期定額
一個月3000也可以加碼到6000
但是第一年的36000他要全都收走
換句話說我的我的錢要到第二年才有 ..

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獻花 x0 回到頂端 [樓 主] From:台灣中華電信 | Posted:2006-02-13 16:07 |
b11111
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小有名氣
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您好! 表情
看了您的文章知道您對於投資這方面有一些問題想要提出來做討論,小弟剛好是台灣人壽的理財服務人員,可以給您再這一方面做一些建議,其實如同您在文章所說的,安泰的投資型保單再第一年的附加費用是100%,也就是說第一年的保費是完全用在營業費上面,而我們台壽的投資型保單是市面上第一年營業費用較低的(第一年80%),其次,如果您的這筆錢想要運用,我是建議您,一部份做儲蓄型、一部份運用在投資型上面。像我們台壽就有一個儲蓄型保單很不錯,每個月存8000塊(10年期),保單年滿一年後就可以領回兩筆錢,第一筆是利息1.6萬(每一年固定領回),第二筆是紅利,這部份就是依照台壽每一年所賺的股利,70%發給此分紅保單的保戶,30%才是給股東,若是我們台壽93年的EPS6.6(連續6年金融公司最高),如果您存滿10年已經存了大約100萬在這分紅保單的話,那您的紅利就可以領回3萬多(94年台壽的分紅率為3.31%),也就是您在93年就可以領到將近5萬,這分紅保單的兩筆利息加紅利是每一年領回,終身都可以領回,我覺得這一個就很適合想要存錢的人。那您如果還想要有一部份做投資的話,可以選擇用基金,也就是投資型保單,那這一方面就是屬於盈虧自負的,您可以自行選擇自己想要買的基金,每一年有5次可以免費做轉換,這一種投資型的保單可以是屬於比較投機型的人做運用,不過若是您的基金有穩定獲利的話,長期下來是可以領回您的資金加獲利的,以上就是儲蓄+投資給您做的分析,希望對您有所幫助,以上若有問題,也歡迎來信或電話指教 表情 表情


[ 此文章被b11111在2006-02-13 17:43重新編輯 ]


以上個人文章皆屬轉帖,不代表本人立場
★㊣小文武分享㊣★必屬佳作
獻花 x0 回到頂端 [1 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-02-13 17:09 |
m-johnson
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路人甲
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你好我是三商美邦人壽的理財專員,看了你的基本需求之後我大致上是這樣子幫你做分配。
可以提撥10000出來5000就拿來做投資另外的5000可以拿來儲蓄剩下的15000就當作是日
常生活的需求所需要的開支。
現在我來跟你解說那兩個5000我日如何運用
我門公司有一個儲蓄的帳戶他是3.33%的利率,而且這個帳戶可以配合自身的需求去做調整存錢
另外我門公司還有給客戶一個優惠就是再第六跟第十一年的時候都各家0.125%給客戶。
那我門公司的投資的部分就是第一年是扣90%如果說客戶都有按時的去做定期定額的投資
每三年就會給客戶紅利,所以這個樣子會讓客戶的本金越滾越多。
如果說先生有興趣的話可以用e-mail告訴我
*************************


[ 此文章被cfzonehk在2006-02-22 02:23重新編輯 ]

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獻花 x0 回到頂端 [2 樓] From:香港特別行政區 | Posted:2006-02-14 23:04 |
nivenu
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初露鋒芒
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哈囉!我就是安泰的啊!看了您的文章以及各方意見,我覺得我們可以談談喔
不過我拙於文字敘述,想了解的話,歡迎跟我聯絡喔!寄信到我信箱,我就會跟您聯絡。謝謝


獻花 x0 回到頂端 [3 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-02-22 00:19 |
litchi
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小有名氣
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你說的應該是"安X(X泰)靈活理財變額保險",
那還有分甲型和乙型兩種~


獻花 x0 回到頂端 [4 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-02-22 09:32 |
linsjn2003
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小人物
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你好.我是一個旁觀者.我覺得最好保險歸保險.儲蓄理財歸儲蓄理財.況且台灣的保險公司都收錢快.理賠拖拖拉拉.要保險買個20年定期壽險或終身壽險就好.基金最好是投資海外基金.國內基金也都亂七八遭.那一天被清算都還不知道.我願意以個人意經驗跟你推薦富蘭克林坦伯頓成長基金(我不是sales).這個基金成立已50年以上只有幾個年度是負報酬.而且除非美國掛掉.否則每年報酬穩在10%上下.定期定額複利報酬率20年約在20倍左右.你可以參考看看.


獻花 x0 回到頂端 [5 樓] From:台灣電訊 | Posted:2006-02-22 10:09 |
jones339
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特殊貢獻獎
初露鋒芒
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你好..
我之前的做法是..選一支基金6000定期定額(國外)
再選一支基金6000定期定額(國外)
強迫選6000做緊急預備金...就這樣持續一年吧!!
一年後解約第一支基金投資股票,做為積極投資高風險的股票
第二支留著轉換單筆基金..
緊急預備金用來支付保險費用..等
第二年就再定期定額二支基金...留預備金6000..就這樣!!錢就會存了下來!


.吃eat呷吃eat呷吃eat呷吃eat呷吃eat呷吃eat呷吃eat
獻花 x0 回到頂端 [6 樓] From:未知地址 | Posted:2006-02-25 03:01 |
溫泉通
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知名人士
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我的了解, 用保險買基金是可行的,但一定要勝選,保險公司這樣多,保險業務員這樣多,選個和你觀念相近且有理財專業知識的業務員才是真正的上選,

我最後是買保誠的喔


我的部落格
http://tw.myblog.yahoo.com/syouen-lien
獻花 x0 回到頂端 [7 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-03-05 10:08 |
sakashan
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小人物
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關於投資型保單一詞
已經有很多人在這版面討論過了
不論你是客戶或者是保險業務員
在這邊我想提的是,大家口說無憑...
因為業務員的說法是這張投資保單需要20年以上的時間才會看到他的成長價值
而在台灣的所有人也都沒有持這張保單超過20年以上
我的想法是,再過個15年左右,等到真的有人投資了這張保單20年以上
客戶花了歲月跟經歷每個月無怨無悔的掏出薪水零頭來做投資
業務員苦口婆心一家家拜訪,也在各大網路做出他們的規劃與看法
如果這15年市場都是多頭沒有任何意外..每年平報酬率都在10%以上
那這些討論到那時就會有個結果論出來
搞不好還會做出各種專題來做研究..題目為投資型保險的好與壞
當然...也會有最壞的打算...那就是業務員賺到錢跑光光...每個客戶20年的積蓄全被掏空...反正到時候看是哪個政黨執政...就跟現在的卡債問題一樣
全民買單....!!

--------------------------------------------------------------------------------

★討論看板★
作者:0800 日期:04/11 時間:05:40
內文:
那到時候會不會各大保險公司也開放所謂的投資型保單債務協商機制...


作者:陽光 日期:04/11 時間:05:59
內文:
投資型保單在我看來啊...根本就是一種高風險的投資工具
第一年80%...第二年60%...第三到第五年15%..
而我的解讀是你的投資績效第一年是-80%..以此類推
這還不包括一年1200的帳戶管理費(一般銀行都是一年收取千分之2的帳戶管理費)跟你的危險成本..
所以如果你真的有錢沒地方花就可以考慮看看
上面那個投資型保險債務協商機制還真有你的..我等著看15年後的局面..

作者:嚕囉 日期:04/11 時間:06:45
內文:
業務員刻意隱瞞部分事尤以投資型保單的問題最多。業務員會想要刻意隱瞞的重點有手續費、扣除各項成本後的實際投資本金、連動債式保單的參與率(參與率愈高,表示可以拿到較多比例的投資收益)、提前解約的違約費用、保證本金的範圍僅限於外幣(也就是保戶要自己付承受外幣轉換成台幣的匯兌風險)等等,投資型保單最常出現的隱瞞狀況是:投資報酬率並未扣除各項投資成本、以最樂觀情況預估投資報酬率,甚至還有業務員在客戶要求下,任意簽字保證未來可以享有多少比例的報酬。



作者:雨中小鬼 日期:04/11 時間:07:40
內文:
我買了每個月3000的投資型保險
如果手續費不算的話 每個月3000都投入
但每個月危險保費+管理費加一加也要400多
以這比例來說我報酬率不是要10幾趴
才能打平 更別說賺錢ㄌ

作者:攏趙聖 日期:04/11 時間:07:48
內文:
金管會應該提早做社會成本負擔的預算草案,15年後如果以投資型保單的投保率來看的話(台灣去年投保率已成長到176%,平均每個人有將近「1.8張」壽險保單。) ,依照目前2300萬人口比例...台灣直接淪陷比較快..沉到海底去也不錯!!



作者:理財小天王 日期:04/11 時間:08:00
內文:
投資型商品的魅力就是來自於,獲利的可控性,如果你的保險業務員回答不出所以然來,那你真的要小心你的錢會慢慢蒸發囉了。
1.她懂不懂投資大環境的趨勢
2.基金轉換的時機
3.年獲利的平均計算
4.基金的每月平均淨值獲利
5.每年6萬的固定投資金額,在配比上的調整(股票積極型或保守債券型)

還有其他更多專業方面的資訊......

另外給你一個觀念,假設你有 4 顆蘋果樹

第一顆 樹上 10蘋果 每月掉一顆 掉到 第10個月 掉光光 (每月-10%)

第二顆 樹上 10蘋果 每月長一顆 長到 第10個月 樹上共有20顆蘋果 (每月+10%)

第三顆 樹上 10蘋果 每月長兩顆 長到 第10個月 樹上共有30顆蘋果 (每月+20%)

第四顆 樹上 10蘋果 每月不長也不掉 到 第10個月 樹上共有10顆蘋果 (每月0%)

結果呢 一開始 40顆蘋果 10個月後變成 60顆蘋果 等於是 (每月+20%) 的成長

這就是投資型商品分散投資標的威力。
---------------------------------------

我的客戶目前平均的獲利率都在 10%上下,依你的案例如果是由我規劃跟後續的操作
保守估計10年後最少可以到達70-90萬不等的現金價值。

以上解說,希望你能明白喔。 ^_^
wowo555@yahoo.com.tw

作者:富邦成員 日期:04/11 時間:08:01
內文:
今天如果你是買一般壽險的話,小弟是沒有什麼建議那一家比較好,但如果是投資型的保單所謂投資型保險無非就是一般保險外加有投資的功能,它的壽險會比一般壽險的保費還便宜,但如果將重心都一直放在投資績效上面大家一定會覺得投資的成本沒有回收,今天一筆錢進來保險公司不可能都是投資在基金上面,一定有一部份在於保費,要回本一定要有時間付出,相信當時有買投資型保單的同仁們,那些業務員都有跟你們說過放置的時間一定要3~5年以上,必竟這份保險的最大用意是在退休養老的規劃,如果中途解約或提領,那就背負了當初買的初衷了,再來講投資的部份,如果今天大家是到銀行買基金的話我沒有什麼意見,但如果是向保險公司買,當然你一定要找比較大的公司或者專門是在作投資的公司(也就是所謂的金控),假設某家的保險公司收的維持費用或者是一些行政費用都很少,但是鍵結的國外基金公司甚至幾乎是國內自家保險公司的基金,這樣績效會真的好嗎?沒人敢保證吧!建議你如果真的要買投資型保險的話,可以去找比較大的保險公司,如:富邦、國泰.....等(可以參考看看富邦的投資型保險哦!!!)

作者:飛哥 日期:04/11 時間:08:02
內文:
保險簡單的說就是倍數理論的保障--拿小小的錢來換取千倍的保障才對--
台灣保險業的怪現像---才能照就國泰人壽--新光人壽--等這些產業怪物--
大樓一棟一棟的蓋----都是聚集一般百姓的血汗錢----
在這呼籲---所謂儲蓄險---投資險--或者是終身壽險等--這絕對不可保--尤其前兩者--
保了--就是冤大頭---如保了--趕快解約吧---但絕大部分---的人會有錯誤觀念不捨及保險業務員鍥而不捨的不要讓您解約*---當然--您會認為我都繳好幾期了--解約我就白白損失了--業務員也會這麼跟你說的---講在多也無用---您可以去問問大學是念保險--金融--或會計等科系的就知道了--或者您有外國親友可以問問--外國的保險是怎麼一回事---
再不然---去圖書館借本保險學的書回來看看研究研究吧!!
最佳的保險組合應該是--
以您的個人年收入60萬和有二個子女還計算的話
您自己個人本身的保障應該是---
定期壽險五百萬--
定期意外險500-1000萬--
定期醫療險2000元--等
定期癌症險2單位或一百萬--
最好找團體定期的保費超便宜
以上這樣大概不超過一萬五--一年算
相信是負擔很輕鬆保障很大這樣才是保險--
以上所言如有保險業界的前輩先進擋到您們的財路--我深感抱歉--我只是把我知道的說出來而已--我之前也是受害者--之前曾保國泰鍾愛一生312-313系列--一年保費5萬多元
--繳了四年學費才從中去深入瞭解才知道----
各位朋友---我這樣講是不想各位花那麼大的錢去換取一點點的保障罷了--
如要儲蓄--那就去買中鋼-中華電的股票等高殖利率的股票-也比定存高出數倍之多--
這樣才是保障和儲蓄之道---
寫了這麼多*---要聽不聽---請個人悉聽遵便---因為賺錢辛苦的是您自己--誰也管不著---------------------


###################幣越高越好看######################
獻花 x0 回到頂端 [8 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-04-14 23:54 |
qimon
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下面是引用sakashan於2006-04-14 23:54發表的 :
關於投資型保單一詞
已經有很多人在這版面討論過了
不論你是客戶或者是保險業務員
在這邊我想提的是,大家口說無憑...
因為業務員的說法是這張投資保單需要20年以上的時間才會看到他的成長價值
.......

我是去年舊同事推保險
我就簽了一張投資型保單
後來又簽了兩個連動式債券
後來親戚說那家不好
我就又被勸簽了另一家的投資型保單和醫療險
本來想停下前一個投資型保單的
又捨不得就繼續繳
負擔很重
加上另一半的儲蓄險
真的很頭痛

後來我就好奇「錢到底到哪裏去了」
就看了好多書
如果我現在重新規劃的話
我會買定期險
其他的錢我會買中鋼等穩定的股票

我到現在還在猶豫到底要不要解約..............
唉..........................


獻花 x0 回到頂端 [9 樓] From:台灣數位聯合 | Posted:2006-04-15 01:44 |

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