10月Cheers杂志2007/10/25
※「市场跌好凶!你上次推荐我买的基金两天就跌了4%耶!怎么会这样?我要卖掉!」
※「『次级房贷』到底是怎么一回事?如果美国房市不乐观,我是不是就不能买REITs了?」
※「今天早上听到投顾说,明年是大选年,台股一定上万点,是真的吗?意思就是说我现在应该加码?」
「这次美国联准会对于利率降息2码的决议,会影响到我的投资吗?目前买的这几档基金和债券还要放多久?」
以上几段对话,很熟悉吗?
近月来全球投资市场频洗三温暖,美国次级房贷风暴引发投资信心不足,全球连带大跌;大选迫近,台股却始终在居安思危的9,000点上下盘旋。机会与风险参半态势下,你一定强烈感受自己越来越需要个「顾问」帮忙打理财富,最直接的,当然就是帮你买卖基金、甚至规画保单的银行财富管理业务员。
也许有些人因为投资金额有限而怯于讨教谘商,以为银行理专只理「大户」,但事实上,大部份银行都有财富管理的「分级制度」,不同职级的业务员各司其职,以台北富邦银行为例,帐户资产在300万元以上的客户隶属「白金理专」,服务50万~300万元客群的是一般「个人理专」,帐户金额不到50万元的小型投资人则是「空中理专」透过电话服务的对象。所以只要找对人,不必担心卖你基金的业务员不睬你。
尤其越动荡的市场,越可能成为理财服务品质的照妖镜,以下几个指标可以帮你为理专做个体检:他到底是你的理财帮手,还是只是帮银行充门面的「基金销售员」?
体检项目1.
专业度:基本证照退位,CFA、CFP才够看!
理专最好做到以下几个要求:
□市场剧烈震荡时,能清楚分析前因后果,并给予建议
□能说出每家基金公司擅长项目,分析同一市场中个别基金投资策略差异
□除了信托、投信投顾公会法规等基本证照外,已取得或正试图取得美国特许财务分析师(CFA)、理财规划顾问(CFP)等进阶证照
虽然「考到证照」和「投资专业」不能画上等号,但被问 ..
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