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turnder 手機
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初露鋒芒
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[保險][台灣] 投資型保單之發展
歐美國家發展概況:
  1. 1956年投資型商品率先在荷蘭開辦 2. 1961年英國及加拿大亦相繼開辦 3. 1970年美國開辦投資型商品 4. 1980-1998年美國投資型商品佔壽險比率
    上升到54% 5. 1980-1997年英國投資型商品佔壽險比率
    上升到50% 6. 美國、英國前20家最大的經營投資型商品
    ..

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[ 此文章被turnder在2008-12-13 07:10重新編輯 ]


愛一個人或許很難…
但是傷一個人卻是如此的簡單
朋友們,快幫我加個會員吧 http://www.emailcash.com.tw/join.asp?refer=turnder
獻花 x0 回到頂端 [樓 主] From:臺灣 | Posted:2005-07-07 10:45 |
ivan 手機
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初露鋒芒
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我是有去做一點小投資
但是成效好像不是很好
吔可幫我解釋(投資型保單及基金)
的是往那一方面投資 表情
謝謝


獻花 x0 回到頂端 [1 樓] From:美國 | Posted:2005-07-26 05:53 |
chenbh66
數位造型
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路人甲
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一般來說,以基金為投資標的物的投資型保單,因為前幾年的基金投資比例並非足額投資,因此不容易看到投資績效,所以一般建議在前幾年的投資時間,將重點放在投資型保單的壽險保障部份,因為它可做到低保費,高保障的需求..這也是一般單純基金所無法提供的..


獻花 x0 回到頂端 [2 樓] From:台灣 和信超媒體寬帶網 | Posted:2005-07-31 00:22 |
熊貓 手機
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小人物
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我知道好像一但時間一到保單就失效ㄋ!
應該是保險歸保險   投資歸投資   分開進行這樣對消費者比較好 !
而且2004年國內基金整體來說是負成長滴喔!
所以說投資標的也是很重要的ㄋ!


獻花 x0 回到頂端 [3 樓] From:台灣亞太線上 | Posted:2005-08-07 14:00 |
vincent430 手機
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初露鋒芒
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投資型保險單~一定要去比每一家的費率

1.請去比較扣保險費費用(前幾年扣的%數)
2.保險成本(保障越大扣越多)
3.管理費
4.基金請放長期最少6年以上
5.投資的基金(非常重要,不要挑起伏太大的基金)

如果還是不懂可以問我 表情


[ 此文章被vincent430在2005-08-07 19:52重新編輯 ]


獻花 x0 回到頂端 [4 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-08-07 19:46 |
childish
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初露鋒芒
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比較扣保險費費用(前幾年扣的%數)..........嗯對啊!前幾天有個阿姨邀我保這個
結果試算的結果它的扣除額是1200元耶(每個月2000元的!!)
而且它試算的扒數是8%我覺得算得太高了呢
怎麼可能年平均能有8%的投資報酬率!!


獻花 x0 回到頂端 [5 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-08-18 14:06 |
papaman
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小人物
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投資型保單詳細的內容請找幫你們服務的業務員,
種類很多,共通點就是保障+投資獲利兩部份,
還有一定有風險,只是風險的高低不同而已。

有些商品有保障獲利多少,這類的保單風險就是貨幣匯兌的風險,
投資的東西大致上是國外的有價證。
目前國內較熱門的是一種叫做"變額萬能壽險",各家的名稱不大相同,
這類的是壽險+投資共同基金,風險就是投資基金的風險,
我本身有買某一家的,選了4支基金,買了一年,有一支報酬率是負的,
可是整體的報酬率是正11%,上面說的平均8%是不誇張啦,
況且投資基金本來就是看長期的,以定期定額來說,不要亂選的話,
一季或一年看一次成長的情形,必要時轉換一下投資組合,
10%的報酬率並不誇張;
有一點要釐清的部份,所謂的報酬率,並不是以所繳的全部保費去算,
而是保費中的投資金額的部份,所以保額高等於保險的部份高,
投資的部份相對的會比較少,不過不用擔心,
通常20年期的,大概第3~6年就可以看到明顯的成長。

買投資型保單,最重要的我認為只有以下幾點:
1.該名業務員的專業知識是否足夠(這點可以請他出示他投資型保險商品的合格證照),
  是否值得信賴(有小部分的業務員售後服務很差)
2.該保險公司的營運狀況及信譽(本土公司前5名,外商公司前五名基本上都算不錯)
3.你自己本身的經濟能力以及你滿期時到底想存多少錢

投資型保單的優缺點其實見仁見智,
大部份會覺得不好都是業務員的責任(真的不好的話國外也不會投保率麼高),
不是一知半解,就是焦點放錯,重要的沒有說明白,以至於讓保戶誤解,
造成很多不必要的麻煩,業務員本來就是良莠不齊,希望大家都能遇到很好的。

我本身對保險接觸還滿多的,所以有問題也可以問我,我會很樂意幫忙的,
如果我不是很懂的話,那就一起來找答案吧^^


獻花 x0 回到頂端 [6 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-08-18 23:49 |
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在加拿大, 任何投資工具都沒有所謂的"保證回報", 任何廣告文宣上面也不得標示保證回報多少的字樣或是數據. 對於投資型保險(UL)也是如此, 在介紹時所提供的6%回報已經算是非常理想化的數據, 因此投保人在看保險企劃書時一定要小心, 不要以為那是保證回報. 另外, 也不要太偏重以投資部分的效益來增值保額, 因為這樣可能會讓投資大環境不較差的時候影響到你的保額, 甚至關係到你的保單. 而且投資型保險(UL)也不是適用在每個人身上, 在專員沒有經過 了解你的顧客 KYC (Know Your Client)的程序之前, 千萬不要冒然簽約. 一定要了解專員是依照你的需要與相關的狀況而規劃, 並了解他是如何計算出你所需的保額 (絕對不是以你能拿出多少錢為依據!), 還有就是這個產品怎麼顧到你的需要, 與情況...


獻花 x0 回到頂端 [7 樓] From:美國/加拿大 | Posted:2005-08-19 17:54 |

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