投資型保單 vs 銀行 優點 與 缺點
投資型保單近幾年在投資市場上十分熱門,保險業務人員也往往強烈的推薦和行銷給客戶。但也往往和本來「想要投資」的客戶的投資期望,有一大段落差。
就保險的功能來看,現在很多保險業務都本末倒置!
客戶一開始應該有的意外險和癌症險等沒保之前,就拚命推銷投資型保單,客戶卻不知這是業務本身的佣金考量!
未來若客戶發生意外或是疾病的時候,才發現一般的保障都沒做好,往往這就是造成一些理賠糾紛的來源。
保險公司賣的「投資型保單」,不建議投資目的去購買。
沒有哪家特別好還是特別不好,而是以投資的目的來看,這不是一種好選擇。
購買投資型保單會含有保險的部份,「不是單純買基金」!如為投資目的,請深思。
建議保險的部分單獨規劃,投資型保單「不要買」,若要投資請尋求其他投資工具。
若要買保險,可從意外險、癌症險、重大疾病險開始規劃。
投資之前,請先認清投資型保單的意義。
投資型保單的費用包含行政費用、管理費、投資標的申請手續費、贖回及轉換費用、解約費。
以行政費用來說,過去保險公司集中在前幾年收取,目的 ..
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